五大理由 新青安房貸不會有斷頭潮 工商時報 2024.08.21 11:04 何世昌 自去年8月「新青安」優惠房貸上路以來，民眾反應熱烈，申貸件數爆量。圖／本報資料照 片 自去年8月「新青安」優惠房貸上路以來，民眾反應熱烈，申貸件數爆量，每四件新增房貨 中，就有一件是新青安房貸，以致於有不少人認為五年寬限期過後，年輕人將會付不出房貸 而爆發斷頭潮。 然而，我個人認為新青安釀出斷頭潮的機率微乎其微，理由如下： 一、新青安不等於次級房貸。部份論者認為新青安讓年輕人墊高腳尖買房，恐會引發台灣版 「次貸風暴」。所謂「次級房貸」，是指申貸者還款能力不足，銀行依然核撥房貸，但向申 貸者收取較高的利息。然而，台灣銀行並未銷售「次級房貸」商品，批評新青安等於次貸的 論述只是捕風捉影。 二、四十年房貸違約率較低。與三十年期房貸相比，四十年期房貸每月還款負擔較低，違約 率並不高。同樣借款一千萬、利率2.3％，五年寬限期過後，30年期房貸每月還款約4.4萬， 40年期房貸還款約3.5萬。雖然40年期房貸總利息較重，但每月還款金額卻低不少，違約率 通常比30年期來得低。 三、雙薪青壯家庭還不出貸款機率不高。至今年5月為止，新青安平均每戶核貸金額約768萬 元，假設利率為2.3％，五年寬限期滿後每月還款金額約2.66萬元，以雙薪夫妻月收入約8至 10萬元來說，月還款金額占家庭所得不到三分之一，違約機率並不高。 四、五年寬限期並非終點。退一萬步說，倘若寬限期屆滿後還不出房貸，真的就只能拋售了 嗎？答案可能是否定的。民眾可以藉由轉貸的方式，將原本貸款轉至民銀，通常能享有新的 寬限期。 五、銀行放款嚴格。在金管會與央行緊盯與不三五時的專案金檢洗禮之下，國銀放款內控與 稽核制度普遍都很嚴謹，且會遵守所謂授信「5P 原則」，針對借款戶（people）、資金用 途（purpose）、還款來源（payment）、債權保障（protection）及授信展望（perspectiv e）等五大條件來決定核貸與否，而不是外界所說的「隨便貸款」。 簡言之，單純以「年輕人超出自己能力買房」、或「寬限期一過就還不出錢」來臆測五年後 會有斷頭潮，說法過於武斷。 從歷史經驗來看，房市斷頭潮發生的關鍵並非寬限期，這一點在舊青安實施過程已足以佐證 。而斷頭潮通常發生於「房價跌穿成本變溺水屋」，以及「經濟出現重大危機」等兩種情境 之下，例如1990年末至2000年初，或者是2008年的金融海嘯，才會讓民眾產生恐慌、急需資 金而賣房套現等動機而催生出斷頭潮。否則，在經濟穩健成長的環境中，房價大多會溫和上 揚，民眾售屋出現獲利了結潮的機率更高於斷頭潮。 https://www.ctee.com.tw/news/20240821700860-430603 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt-web.org.tw), 來自: 1.200.19.119 (臺灣) ※ 文章網址: https://ptt-web.org.tw/Gossiping/M.1724211557.A.6BC

→ james732: 你個人是誰啊？ 118.163.83.72 08/21 11:39

噓 Ashuya: 開始洗地了 126.186.243.87 08/21 11:39

噓 R3hab: https://i.imgur.com/4UbKrrV.jpg 42.70.68.130 08/21 11:39

→ s820912gmail: 八又翻 120.126.103.17 08/21 11:39

推 jerrylin: 新青安首購本來就不會有事R 36.233.110.72 08/21 11:40

推 smilejin: 包養真亂 36.233.110.72 08/21 11:40

→ C13H16ClNO: 哇 部落格文體都上新聞啦 27.242.65.10 08/21 11:40

→ vava5566: 轉貸＋增貸+買ETF+質押貸=一本萬利 111.82.20.236 08/21 11:40

噓 DASHOCK: 好220.137.214.130 08/21 11:40

→ jerrylin: 去看懂是哪些客群被拒貸 36.233.110.72 08/21 11:40

推 ljm87: 韭菜要好好照顧 才能一直割呀101.137.104.107 08/21 11:41

推 qusekii: 演藝圈一堆包養好嗎101.137.104.107 08/21 11:41

→ R3hab: https://i.imgur.com/0PqsMsX.png 42.70.68.130 08/21 11:41

推 gisasy001: 五年後不會有斷頭問題，因為現在就 49.215.22.235 08/21 11:41

推 neoa01: 這個還要列五點， 111.83.45.111 08/21 11:41

推 oh123oh: 新聞？党的寫手吧 42.73.69.153 08/21 11:41

→ gisasy001: 貸款不出來了ㄌㄚ 49.215.22.235 08/21 11:41

推 Y949731: 政治圈一堆包養好嗎 49.215.22.235 08/21 11:41

→ neoa01: 我列1點就夠了，有民進黨在，房市好安心 111.83.45.111 08/21 11:41

→ NTUST: 洗地了 223.137.182.15 08/21 11:41

推 shryuhuai: 其實是違約交割，不是斷頭220.130.142.210 08/21 11:41

噓 coin716: 借問先生你是...?111.249.130.214 08/21 11:41

→ chanel1259: 斷頭請找何世昌 114.35.115.207 08/21 11:42

推 T730733: 有錢人一堆包養好嗎 114.35.115.207 08/21 11:42

→ R3hab: https://imgur.com/3z6AKAo 42.70.68.130 08/21 11:42

→ shryuhuai: 房貸又不看維持率，哪有斷頭這種事220.130.142.210 08/21 11:42

推 pigin852789: 開始維穩114.137.230.103 08/21 11:42

→ R3hab: 何世昌這人就算中共打過來他也是說會繼續 42.70.68.130 08/21 11:42

→ R3hab: 漲吧 42.70.68.130 08/21 11:43

推 FireStation: 學生妹被包養多嗎 42.70.68.130 08/21 11:43

→ glacialfire: 不就是一直在放寬購入門檻 但是房價 27.242.71.222 08/21 11:43

→ glacialfire: 都不抑漲 27.242.71.222 08/21 11:43

→ glacialfire: 增加買氣然後一直推升房價 幹 27.242.71.222 08/21 11:43

推 luna2000sea: 安心 信賴 八又翻 111.82.159.110 08/21 11:43

→ glacialfire: 反而害到真正的剛需人口 27.242.71.222 08/21 11:44

推 Thobel: 有錢人為啥都想包養 27.242.71.222 08/21 11:44

推 TCMBEAUTY: 拜託 快點斷頭 125.224.66.85 08/21 11:44

→ TCMBEAUTY: 房地產經濟全面崩盤 125.224.66.85 08/21 11:44

→ innuendo3324: 第四點你敢保證一定有銀行接手嗎 111.83.86.201 08/21 11:45

推 zephyr105: …這不像是是新聞 223.137.63.107 08/21 11:47

→ zephyr105: 這是特稿吧 223.137.63.107 08/21 11:47

推 Reji: 有錢人為啥都想包養 223.137.63.107 08/21 11:47

→ zephyr105: 這人沒專業背景 當記者也怪怪的 223.137.63.107 08/21 11:48

推 luben: 有利益衝突的人講話有公信力嗎？ 101.136.161.81 08/21 11:48

推 tyler11342: 就是有人在鼓吹第四點 害慘真的需要 49.216.20.69 08/21 11:48

推 saladbread: 次級房貸風暴的金融商品是這樣描述的 180.217.75.73 08/21 11:48

→ tyler11342: 購屋的人 49.216.20.69 08/21 11:48

推 Hathael: 亞洲最大包養網上線啦 49.216.20.69 08/21 11:48

→ saladbread: 嗎？ 180.217.75.73 08/21 11:49

→ glacialfire: 他是簡化描述 原則上沒錯 27.242.71.222 08/21 11:52

→ Merkle: 完了 要斷頭了 202.55.238.74 08/21 11:53

→ glacialfire: 台灣沒有發行貸款信用違約交換 27.242.71.222 08/21 11:53

噓 forwhatZ: 再騙嘛！干 27.51.136.233 08/21 11:53

推 yovroc: 我哥上包養網被我抓包.. 27.51.136.233 08/21 11:53

→ TSMCfabXX: 文／馨傳不動產智庫執行長 何世昌 27.51.19.116 08/21 11:55

→ TSMCfabXX: 原 PO 內文不完整喔 趕快補 不然水桶 27.51.19.116 08/21 11:55

噓 sexintheair: 不婚不生不買房 躺平看超高齡少子化 27.51.80.127 08/21 11:55

→ sexintheair: 的臺灣滅亡不好嗎^^ 27.51.80.127 08/21 11:55

推 smilefred: 轉貸的利率跟年限不延用啊 民銀哪會那114.136.231.104 08/21 11:56

推 helgalie: 有人包養過洋鬼子嗎114.136.231.104 08/21 11:56

→ smilefred: 麼傻114.136.231.104 08/21 11:57

推 eric90310: 壯膽，不要怕 223.140.201.49 08/21 11:57

噓 myyalga: 妳們多慮了 27.240.168.92 08/21 11:57

推 saladbread: 銀行方當然想轉嫁風險，賣etf有無搞 180.217.75.73 08/21 11:57

→ smilefred: 你公股的寬限期到都還不了 民銀敢接炸114.136.231.104 08/21 11:57

推 OREOMZA: 有錢人為啥都想包養114.136.231.104 08/21 11:57

→ smilefred: 彈嗎114.136.231.104 08/21 11:57

→ saladbread: 頭？ 180.217.75.73 08/21 11:57

噓 ThisisLongID: 投書? 223.140.49.59 08/21 12:01

噓 wayne258675: 傻子 以為轉貸就還能無限寬限期 想害 39.9.42.2 08/21 12:01

噓 WolfTeacher: 壯膽囉 1.200.48.71 08/21 12:02

推 punjab: 有人被洋鬼子包養過嗎 1.200.48.71 08/21 12:02

噓 s655131: 這麼厲害 請問股票買哪一支?? 196.12.152.62 08/21 12:25